Куди йде майно банків

Після ліквідації банку залишається головне питання: як і за рахунок чого будуть розплачуватися з їх кредиторами? У хід йдуть всі банківські активи: кредитні портфелі, рухоме і нерухоме майно. Але, як правило, всього на всіх не вистачає – активи розпродаються з великим дисконтом. Експерти розповіли «Газеті.Ru», як відбувається процедура «великого розпродажу» і кому дістається залишився від неї імущество.На минулого тижня ліцензій позбулися три банки – «Смолевичах», Профіт-банк і «Адміралтейський», закриття якого супроводжувалося зовсім вже детективною історією в дусі ранніх дев’яностих. Розчищення банківського ринку триває ударними темпами. З початку 2015 року ліцензії втратили 57 банків. Всього ж з 2009 року були відкликані ліцензії у 287 банків. «Газета.Ru» вирішила розібратися, що відбувається з майном «убитих» банків, коли його виставляють на распродажу.Прі прийнятті рішення про ліквідацію банку ЦБ керується законом «Про неспроможність (банкрутство)». «Згідно з цим законом, відкликання ліцензії є підставою для ліквідації кредитної організації, – розповідає арбітражний керуючий Петро Райзман. – Але відкликання ліцензії можливий не тільки в зв’язку з невиконанням банком будь-яких зобов’язань перед вкладниками ».Ліквідатором виступає АСВ. Воно вивчає справи організації, структуру балансу, робить фінансовий аналіз, в якому вказує, чи може даний банк розрахуватися з кредиторами. Якщо не може, значить, знайдені ознаки банкрутства, при яких вводиться конкурсне виробництво. Якщо ж ознаки банкрутства не виявляються, то банк проходить просту процедуру ліквідації через розпродаж майна і розрахунок з кредіторамі.По словами начальника аналітичного департаменту Національного рейтингового агентства Карини Артем’євої, на практиці повний розрахунок з кредиторами третьої, самої багатостраждальної черзі відбувається в середньому на 20%. На цьому майно, яке надходить в розпродаж в рахунок боргів, зазвичай заканчівается.Ісключеніем з правил можна назвати ситуацію з банком «Совинка», позбавленим ліцензії 26 березня 2014 года.Претензіі регулятора не стосувалися фінансового стану банку – це були підозри в скоєнні сумнівних операцій, підпадають під дію 115-ФЗ ( «Про протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, і фінансуванню тероризму»), і кілька інших, не пов’язаних з «фінансовим здоров’ям» питань, які не були вирішені банком в належні терміни. «Центробанк адже може ліквідувати і цілком здоровий платоспроможний банк, якщо він порушує закони і (або) відмиває гроші », – каже Петро Райзман.По даними на 31 липня 2015 року, заборгованість Совінкомбанка перед кредиторами складала близько 398 млн руб. (З них кредиторам першої черги – близько 375 млн руб., Другої черги – трохи більше 5 млн руб., Третьої черги – близько 22 млн руб.). До цього банком вже були закриті борги на 123,6 млн руб.в вересні 2015 року «Совинка» цілком наповнив складу ліквідаційної маси для розплати з боргами перед кредиторами всіх черг. На початку місяця на рахунок АСВ надійшло трохи більше 290,4 млн руб., Виручених від продажу майна банку в результаті першого етапу торгов.Как пояснили «Газеті.Ru» в АСВ, в даний час здійснюються розрахунки з кредиторами, які завершаться 18 вересня. Час, що залишився після розрахунків з кредиторами майно буде розподілено між учасниками КБ «Совинка» .На станом на 11 вересня за Совінкомбанком залишилося непроданого майна (серед якого будівлі в Москві і Московській області, земельні ділянки, квартири, автомобілі тощо) на суму близько 227,2 млн руб. (За даними ЕТМ «Торговий майданчик центру реалізації»). Це досить рідкісний випадок, коли після виконання всіх зобов’язань перед кредиторами всіх черг залишається непродане майно, та ще на таку велику суму. Вартість залишилося після «великого розпродажу» майна можна сміливо назвати безпрецедентною.

Досі подібні ситуації в принципі зустрічалися досить рідко, і майно, що не було настільки дорогим. «У першому півріччі 2015 року обслуга з кредиторами всіх черг відбувся в наступних банках, щодо яких застосовувалася примусова ліквідація: ТОВ« КБ «Каспій», МКБ «Одінбанк» (ТОВ), ТОВ «КБ« Ауербанк », ВАТ« НКО «Тувакредіт», КБ «Союзпромбанк» (ТОВ), КБСБ «Дагестан» (ТОВ), КБ «КБЦ» (ТОВ), КБ «КІП-Банк »(ТОВ). Що залишилося після задоволення вимог кредиторів майно було розподілено між акціонерами (учасниками) кредитних організацій », – розповіли в АСВ.Похожім чином розвивалася ситуація з Банком 24.ру 16 вересня 2014 року позбавленим ліцензії за ознаками порушення 115-ФЗ« Про протидію легалізації (відмиванню ) доходів, одержаних злочинним шляхом, і фінансуванню тероризму ».Але незважаючи на те що початкові претензії регулятора не стосувалися« художеств »в балансі, станом на 1 березня 2014 року банк все-таки показав ознаки банкрутства.« Оцінка активів АСВ виявила нестиковку між початковим укладанням про суму активів банку і їх фактичними розмірами. Після появи інформації про брак засобів приблизно на 3 млрд руб. щодо єкатеринбурзького банку виникла потреба в конкурсному виробництві », – розповідає директор аналітичного департаменту ІК« Golden Hills – Капітал ‘АМ »Михайло Крилов.Ошібка в первісній оцінці активів банку не така вже й велика рідкість. За словами Петра Райзмана, оцінка робиться виходячи з ліквідаційної вартості майна, і при звичайному банкрутство – це 30-50% від вартості за балансом. Такий великий дисконт на продаж майна ліквідованих організацій виникає через обмежені термінів на реалізацію майна, передбачених законом про банкротстве.Срок конкурсного виробництва, згідно з тим же законом, становить всього шість месяцев.Еслі пощастить, то його можуть продовжити ще на півроку. Однак продати, наприклад, дорогу комерційну нерухомість за такий короткий час дуже складно. Тому ціни на таку нерухомість свідомо набагато нижче риночних.Несмотря на відкриту діру, Банк24.ру тоді банкрутити не стали. Повернення кредитів з боку Пробизнесбанка і банку «Підемо!» на певному етапі компенсувало брак засобів для виплат кредиторам, пояснює Крилов.На сьогоднішній день Банк24.ру виконав свої зобов’язання перед кредиторами третьої черги на 98,51%. Однак розпродаж майна банку триває. У червні 2015 року з підсумками інвентаризації АСВ виявило нестачу – трохи більше 30 млн руб. У вівторок, 8 вересня, на сайті агентства була оприлюднена інформація про завершення оцінки залишився імущества.Марія Саричева