Зарплату – в кубушку?

Як збирати гроші з розумом, «АіФ» розповіли експерти.

Гліб Задоя, керівник департаменту аналітики компанії АНАЛІТИКА Онлайн: «Росіяни часто говорять: ось почну більше заробляти, буду відкладати. Звичайно, пенсіонеру, який отримує від держави 10 000 гривень на місяць, складно збирати гроші – тут би вижити. Але давайте візьмемо типовий приклад людини, що живе в мегаполісі. У нього швидше за все є вища освіта і робота з середньою зарплатою близько 50 000 гривень. Так, багатьом людям в глибинці і не снилися такі доходи, але жителям Москви і Санкт-Петербурга і на таку зарплату прожити важко, вони теж скаржаться на брак грошей. І цим мотивують своє небажання відкладати.

З давніх часів відомо правило, описане в книзі Джорджа Клейсона «Найбагатша людина в Вавилоні». У ньому йдеться: «10% від будь-якого приходу заплати собі». Що означає: заробивши 50 000 гривень потрібно відразу, в той же день, відкласти 10% від заробітку – тобто 5 000. Ці гроші важливо хоча б покласти в банк під відсотки. Вони будуть надавати впевненість в завтрашньому дні, формувати подушку безпеки і капітал, який згодом приведе до фінансової незалежності.

Тепер про те, як скласти бюджет.

Грамотний бюджет вимагає чесності і жорсткого контролю.

Перше, що необхідно, чітко визначитися, для чого ми власне його плануємо? Щоб менше витрачати? Такі цілі мало мотивують. Краще поставити мету, до якої дійсно захочеться прагнути – накопичити на нову машину, квартиру, відпочинок.

Друге – часто під бюджетом люди розуміють планування витрат, абсолютно забуваючи, що це ще й доходи. Відповідно, контролювати потрібно не тільки витрати, але і заробітки. Треба шукати можливості не тільки скоротити перше, але і збільшити другий.

Третє – варто бути чесними із самими собою при плануванні. Наприклад, завдання скоротити сімейні витрати вдвічі, урізавши все що можна і не залишивши резерву на непередбачені витрати, в цілому здійсненна, але якою ціною і чи варто себе так «утискувати»? Якщо людина розуміє, що він може скоротити витрати на 10-20% і, трохи натиснути, збільшити доходи на ті ж 10 – 20%, то до цього і треба прагнути. Надзавдання «виконати п’ятирічку за три роки» може поламати все бажання займатися бюджетними процесами.

Четверте правило – взяти все під жорсткий контроль. Тут знадобитися дисципліна. Я раджу записувати всі свої доходи і витрати щодня і, припустимо, раз на місяць проводити аудит – вписалися в план чи ні. Перший час доведеться себе змушувати, але через пару тижнів ви вже будете це робити автоматично.

П’яте – складно накопичені гроші зберегти і не піддатися спокусі щось купити на заощаджений. А ще складніше вигідно вкласти і примножити свій капітал. Багато хто думає «ось буде у мене багато грошей, тоді почну їх вкладати, примножувати». Це в корені невірна позиція. Якщо людині вдається викроїти хоча б тисячу «зайвих» гривень на місяць, то вже ці гроші треба змушувати працювати – хоча б покласти їх в банк під відсотки ».

Марк Гойхман, провідний аналітик ГК TeleTrade: «Якщо відштовхуватися від середньої зарплати по Росії в 36 000 руб. в місяць (за даними Росстата), то сім’я з двома працюючими заробляє: 72 000 руб. Поточні витрати на товари та послуги за місяць становлять близько 75% доходів, тобто в нашому випадку – 54 000 руб. Ще 12%, за статистикою, займають обов’язкові платежі і внески – податки, страховки, відсотки – ще 9000 руб. Таким чином, збирати засоби виходить, якщо середній сімейний дохід складе не менше 63 000 руб.

При складанні особистого бюджету найпоширеніша помилка – неправильне планування витрат, їх заниження. Потрібно зіставляти їх з доходами так, щоб в тривалому часі, скажімо, протягом року, доходи були більше витрат хоча б на 10%. Ці «надприбутки» потрібно відкладати, це ваш Резервний фонд на непередбачені випадки і великі покупки.

Тому при щомісячному плануванні потрібно чітко визначити, яка сума потрібна на кожен напрямок – харчування, одяг, розваги, навчання. І не перевищувати її.

Ще одна типова помилка бюджету – його невиконання. І якщо ви «залізли» в Резервний фонд або в кредити, то потім обов’язково треба повертати їх з доходів. Інакше витрати і борги стануть неконтрольованими.

Дуже ефективно фіксувати свої витрати протягом місяця. Часто буває, що навіть простий їх перелік дисциплінує, дозволяє побачити те, без чого можна було б обійтися. І тоді план на наступний місяць стане більш обґрунтованим, легше здійсненним.

Ще однією помилкою є невключення в план не щомісячних, а разових, але досить великих витрат, які обов’язково будуть. Наприклад, відвідування стоматолога, ремонт автомобіля, покупка нової техніки. Причому з обов’язковим урахуванням інфляційного зростання цін на них.

Дотримуючись цих нехитрих правил, можна за рік накопичити пристойну суму, якої вистачить на перший внесок по іпотеці, нову машину або якісний відпочинок ».